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こんにちは！ご褒美サウナ旅とセルフケアをライフワークに、週末や休日を自分の「やりたい！」に全振りして全力で楽しんでいるしずえです。
「投資を始めたいけど、損をするのが怖い」
「何から始めればいいのか、全然わからない……」
かつての私も、そう思っていました。投資にビビっていた私が、いきなり大金を入れずに選んだのが、ポイント投資で「値動きに慣れる練習」をすることでした。
この記事では、ポイント投資での練習から、楽天証券でオルカン（全世界株）の積立を始め、新NISAで続けている現在までの流れをお伝えします。
この記事でわかること
- 老後不安から投資を考え始めたきっかけ
- 勉強になった本・YouTube
- 楽天証券を選んだ理由と、口座開設の流れ
- 値動きに慣れるための「ポイント投資」の練習
- 新NISAを始めてからの現状と、反省
※投資は元本が保証されたものではありません。この記事は私個人の体験で、特定の商品をおすすめするものではありません。情報は2026年10月時点のものです。
老後2000万円問題で不安になった私が、投資を考え始めたきっかけ
投資のきっかけは、「老後2000万円問題」と、中田敦彦さんのYouTubeでした。
ニュースで「老後に2000万円不足する」と話題になった時期がありましたよね（金融庁の報告書にある、高齢夫婦の無職世帯の試算です）。これを見たとき、「本当にそうなのかな？」と不安になりました。
でも、テレビやネットニュースは不安をあおるばかりで、実際にどう向き合えばいいのかは教えてくれませんでした。
投資の勉強で参考にした本・YouTube
2020年3月ごろ、コロナ禍で家にいる時間が増えました。テレビでは投資を詳しく知ることができず、家の中で知りたいことがわかるYouTubeや本を探して、情報を集め始めました。
| 参考にしたもの | 著者・発信者 | 私が学んだこと |
|---|---|---|
| YouTube大学 | 中田敦彦さん | 複利のすごさ、72の法則。若いうちに、少額でも余剰資金を投資に回す大切さ |
| 『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』 | ビル・パーキンス | 人は必ず死ぬので、経験にお金を使い切る気持ちで生きる |
| 『本当の自由を手に入れる お金の大学』／リベ大の動画 | 両学長（リベ大学長）さん | 日本に暮らす日本人が、5000万円を目指す「小金持ち」になるための具体的な方法（動画での解説） |
| 『自由に生きるためにお金にも働いてもらうことにしました。』 | アラサーdeリタイア管理人 ちーさん | 同世代の20代女性会社員が、どう資産を作ったか。本によると3000万円を作ったそうです |
| 『図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!』 | 山崎元さん・大橋弘祐さん | 全世界株の魅力を、漫画形式でわかりやすく |
「72の法則」は、72を年利（%）で割ると、お金が2倍になるまでの年数の目安がわかる計算式だよ。
DIE WITH ZEROで気づいた「経験にお金を使う」考え方
『DIE WITH ZERO』は、購入して読みました。死ぬまでに、経験にお金を使い切る気持ちで生きよう、と改めて教えてくれた本です。
ただ、この本はアメリカの話が中心でした。「日本人の私は、どうやって経験に使えるお金を育てていけばいいの？」と悩みました。
リベ大の動画で出会った、日本人向けの具体策
そんなとき、中田敦彦さんが両学長の『お金の大学』を紹介されていて、YouTubeのおすすめにリベ大の動画が出てくるようになりました。
動画を見てみると、日本で暮らす日本人が、5000万円を目指す「小金持ち」になるための方法が、具体的に説明されていました。
同世代の著者の本で「私もやってみよう」に変わった
さらに本屋で、管理人ちーさんの『自由に生きるためにお金にも働いてもらうことにしました。』に出会いました。タイトルが気になって手に取り、「私もお金に働いてもらえるようになりたい！」と素直に思いました。
読んでみると、私と同世代の20代女性会社員の著者が、どうやって資産を作ったかが説明されていました。友人やご家族にも証券口座の開設をすすめたことも書かれていて、「これからやろうと思っていたことを、すでに実践している近い世代がいた」と心強くなりました。
こうして、ついに「リスクをとって、行動に移す覚悟」ができました。
私が初めて開設した証券口座は楽天証券
開設した証券会社は楽天証券です。もともと楽天生活圏で過ごしていたことと、ちーさんや両学長がおすすめしていたことが決め手でした。
口座開設は、動画を見ながら休みの1日で申し込みまで完了
口座開設は、どれを選べばいいのかわからないことが多く、不安でした。そこで、実際の画面を見せながら説明してくれるYouTube動画を参考にして進めました。そのおかげで、休みの1日で申し込みまで完了しました。
※口座が使えるようになるまでの日数は、本人確認の状況などで変わります。
※証券会社は他にもあります。手数料やポイント、使いやすさを比べて、自分に合うところを選んでくださいね。
いきなり始めず、ポイント投資で「値動きに慣れる練習」をした
それでも、まだ投資にビビっていた私。2020年5月から、楽天ポイントとPayPayポイントでポイント投資を始め、自分のお金が増減するのを体感する練習をしました。
「値動きで心が締め付けられるほど動揺するなら、私に投資は合わないかも」と思っていたからです。
でも、結果は意外にも心静かでした。理由は2つです。
- 仕事が忙しく、やりたいこともシフトの隙間の休みに詰め込んでいたので、値動きを忘れられた
- 仕事で嫌なことがあっても、「この時間も私のお金は働いてくれている」と思うと、心が軽くなった
口座を見ると、増えたり減ったりはしていても、大きくマイナスになることはありませんでした。
ポイント投資は、2022年12月まで時々追加して、その後は現在まで放置しています。2026年10月時点で、運用益は**プラス78%**です（今後の値動きによって変わります）。
この練習を経て、「実際に自分のお金を投資口座に入れよう」と決心できました。
「いきなりお金を入れるのが怖い」人は、ポイント投資から試すのがおすすめだよ。値動きを見て自分がどう感じるかを、先に知っておくと安心！
一括か積立か？日本株か全世界株か？悩んで出した結論
でも、ここでまた悩みが発生しました。
- 一括投資と積立投資、どちらがいい？
- 日本株と全世界株、どちらがいい？
そんなとき、全世界株のほうへ背中を押してくれたのが、山崎元さんと大橋弘祐さんの『図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!』でした。全世界株の魅力を、漫画形式でわかりやすく教えてくれます。YouTubeでの山崎さんの対談も見ました。
こうした情報収集を経て、自分が納得できる目標を設定しました。自分で稼いだお金を、なんとなくで投資に使うことはできないからです。
私の投資目標と投資方法
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 目標 | まずは老後2000万円を作ること |
| 証券会社 | 楽天証券（ポイント生活圏） |
| 投資先 | オルカン（オール・カントリー。全世界の株式にまとめて投資できる投資信託） |
| 方法 | 自動積立 |
新NISAを始めて、今の状況（2026年10月時点）
私は2023年12月に旧NISA口座で投資を始め、2024年1月からは新NISAで続けています。2026年10月時点で、運用益は**プラス32%**です（将来を保証するものではありません）。
※旧NISAで買った分と、新NISAで買った分は、別に管理されます。
積立額は、慣れながら少しずつ増やした
| 時期 | 毎月の積立額 |
|---|---|
| 始めたころ | 10万円 |
| 途中から | 15万円 |
| 現在 | 30万円 |
最初から大きな金額ではなく、慣れながら段階的に増やしました。月30万円は、新NISAの年間投資枠（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円＝360万円）の上限いっぱいです。
※適切な金額は、人によって違います。生活費や、いざというときの貯金を確保したうえで、無理のない範囲で決めてください。
初めての大きな下落と、自動積立のおかげで続けられたこと
2026年4月、積立を始めてから初めて大きな下落がありました。
投資の話をする友人や知り合いがほとんどいなかったおかげで、下落のニュースにしばらく気づかず、ほったらかしで過ごせました。自動積立の設定にしていたので、売ってしまうこともなく、乗り越えられました。
今思えば、その後株価は十分に戻りました。「大きく下がったタイミングで、さらに買えばよかった」と思ったのも事実です。でも、初めての大きな下落で、追加購入する勇気はまだありませんでした。これは次回への反省です。
※これは結果論です。新NISAの枠を使い切っている場合、追加購入は課税口座になります。追加購入は、自己責任で慎重に判断してくださいね。
投資を始めて変わったこと｜サウナ・ヨガ・編み物、そして大きな挑戦へ
ヨガは5年以上続けていて、ここ数年はサウナにもハマりました。汗を流して、水風呂で覚醒して、外気浴で整う。最高の時間の過ごし方を知りました。👉 [大阪サウナ完全ガイドはこちら]
『DIE WITH ZERO』にあるように、やりたい経験を叶えるには、何より健康と体力、気力が必要です。旅行でたくさん歩く、飛行機や夜行バスに乗る、現地のグルメや初めての料理を楽しむ、海でシュノーケリングをする、富士山に登る、収入アップのために資格を勉強する、ずっと気になっていた編み物をする。そのために、ヨガで体力づくり、サウナでリフレッシュしています。
そして、投資をしていることで、将来への不安が小さくなりました。「今、経験にお金を使うこと」に、罪悪感がなくなったのです。
さらに、心の余裕が生まれたことで、部署異動や、関東から関西への引っ越しといった大きな変化にも挑戦できました。👉 [異動体験記事はこちら]
始める前に知っておきたい注意点
- 投資は元本が保証されていません。損をする可能性があります
- 投資するお金は、生活費や、いざというときの貯金とは別の余裕資金で
- 私の体験は、あくまで個人の例です。同じ結果になるとは限りません
- NISAなどの制度は、変更される可能性があります。最新情報は公式サイトで確認してください
- 証券会社や商品は、他とも比べて、自分で納得して選んでください
まとめ：怖くても、まずは小さな一歩から
- 老後不安から勉強を始め、本とYouTubeで情報を集めた
- 楽天証券で口座を開設し、ポイント投資で値動きに慣れる練習をした
- オルカンの自動積立を、新NISAで続けている
- 投資のおかげで、今の「やりたい！」に、お金と時間を使えている
「変わりたいけど、一歩が怖い」と悩んでいるなら、まずはポイント投資のような小さな一歩から試してみませんか？ 値動きを体験してみると、「私にもできるかも」と思えるはずです。
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